Découvrez les secrets majeurs des donations avant et après 70 ans. Comprenez les changements importants pour planifier vos dons de manière utile. Explorez les astuces pour optimiser vos stratégies de donation.
Optimisez le transfert de votre bien : les atouts de l’assurance vie avant l’âge
Pour de nombreuses personnes, le transfert de bien à leurs enfants ou petits-enfants est un souci important. L’assurance vie se présente comme l’une des options les plus bonnes. D’ailleurs, elle offre une bonne fiscalité pour les versements effectués avant 70 ans.
En effet, avec cette stratégie, vous pouvez profiter d’un abattement de 152 500 € par bénéficiaire sur les sommes transmises. Il est important de noter que le transfert effectif des fonds n’a lieu qu’après votre décès. De ce fait, il garantit ainsi que les capitaux seront utilisés suivant à vos souhaits.
Les atouts fiscaux de l’assurance vie sont en général réduits après 70 ans. Il demeure possible de transférer une partie de votre bien à vos proches via un contrat d’assurance vie. Toutefois, cette option comporte certaines limites en termes de montants versés et d’exonérations fiscales.
Les donations après 70 ans : évitez ces 5 erreurs
Après 70 ans, la gestion de votre épargne et de votre bien revêt une importance cruciale. Ainsi, vous pouvez préserver votre qualité de vie et assurer un héritage paisible à vos proches. Voici cinq erreurs à éviter dans cette optique :
1. Négliger l’ajustement de votre horizon de placement : à mesure que vous vieillissez, réduisez les risques liés à vos investissements. Privilégiez des placements moins volatils et plus sûrs.
2. Omettre de diversifier votre bien : l’immobilier, l’assurance vie et les placements financiers peuvent constituer d’excellents moyens de protéger et de valoriser vos biens à long terme.
3. Ignorer la planification d’un transfert : en plus des mécanismes tels que l’assurance vie, les donations ou les donations et partages, envisagez le démembrement de propriété pour organiser bien la succession.
4. Se focaliser sur les frais et la fiscalité : bien que ces éléments soient importants, ils ne doivent pas être les seuls critères de choix lors de vos investissements en gestion de bien.
5. Négliger l’expertise d’un conseiller en gestion de patrimoine : ce professionnel peut vous aider à définir vos objectifs. Puis, vous proposez des solutions adaptées pour optimiser votre situation.
