Découvrez l’assurance vie intergénérationnelle : Comment récupérer les fonds pour votre fils ? Peut-on retirer l’argent prévu ? Assurez-vous de comprendre cette opportunité.
Assurance Vie Intergénérationnelle : Flexibilité et avantages expliqués en 125 mots
Le contrat d’assurance vie intergénérationnelle n’est pas réservé aux grands-parents. Mais, les parents et les proches peuvent aussi en profiter. Donc, sa spécificité réside dans un pacte adjoint. De plus, il fixe la liberté des fonds au plus tard au 25ᵉ anniversaire du bénéficiaire. Avec des conditions de réemploi comme l’achat immobilier ou le soutien des études.
Dans une question récente, Ru se demande s’il peut clôturer le contrat de son fils en cas de problèmes financiers. Alors, la réponse est affirmative, car le contrat reste à son nom. Un simple rachat total lui permettrait de récupérer l’épargne. Et même avec la fiscalité associée qui dépend de l’âge du contrat.
Les points clés avant 8 ans
Si votre contrat a moins de 8 ans, voici les règles essentielles :
– Pour les versements avant le 26 septembre 2017, les plus-values restent imposées au barème de l’impôt sur le revenu. Vous avez le choix entre un prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 35 % avant 4 ans et 15 % de 4 à 8 ans. Mais cette décision est irrévocable au rachat.
– Pour les placements après le 26 septembre 2017, les intérêts restent soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %. Ainsi, vous pouvez changer vers l’imposition au barème lors de la déclaration d’impôt, avec déduction du PFU déjà prélevé. Donc, tout solde négatif tiendra restitué si applicable. Alors, profitez de ces infos pour optimiser votre situation avant que votre contrat n’atteigne les huit ans.
Les règles fiscales simples pour votre contrat d’assurance vie de plus de 8 ans
Si votre contrat a plus de 8 ans, vos gains peuvent être taxés à 30 % via la flat tax ou intégrés dans l’impôt sur le revenu. Mais il y a une bonne nouvelle. Vous avez droit à une baisse fiscale annuel de 4 600 euros (9 200 pour les couples) sur les intérêts des rachats d’assurance vie.
Les gains au-delà de cette baisse deviennent soumis à une saisie forfaitaire vitale de 7,5 %. Pour de grosses sommes, une partie des plus-values peut être imposée à 12,8 %. Profitez de ces règles claires pour optimiser vos gains et réduire vos impôts sur votre contrat d’assurance vie mature.
